Obtener un préstamo hipotecario para tu empresa puede ser una excelente manera de financiar la compra de un local o espacio destinado a desarrollar tus actividades comerciales. En este artículo, te proporcionaremos información valiosa sobre cómo conseguir un préstamo hipotecario para empresas, los requisitos necesarios y las opciones disponibles en el mercado.

¿Existen hipotecas específicas para empresas?

En España, varias entidades financieras ofrecen préstamos hipotecarios empresas diseñados específicamente para empresas y negocios. Algunas de las instituciones que brindan este tipo de financiación incluyen BBVA, CaixaBank, Globalcaja y Banco Sabadell, entre otras. Estas hipotecas están diseñadas para cubrir las necesidades de empresas que buscan adquirir propiedades comerciales, como locales, oficinas o naves industriales.

Pasos para contratar un préstamo hipotecario para empresas

No todos los bancos ofrecen hipotecas empresariales, y aquellos que lo hacen imponen condiciones diferentes a las hipotecas para viviendas. Para obtener un préstamo hipotecario para tu empresa, debes seguir estos pasos:

1. Elige una entidad financiera: investiga y compara las opciones ofrecidas por diferentes bancos que proporcionan hipotecas para empresas. Evalúa las tasas de interés, plazos de amortización y otros términos para encontrar la mejor oferta que se adapte a tus necesidades.
2. Prepara la documentación: para solicitar una hipoteca empresarial, deberás presentar una serie de documentos específicos, que incluyen:

• Certificado de la situación de deudas de la Seguridad Social.
• Certificado tributario.
• Declaración de Impuestos de Sociedades.
• Balance de cuentas anuales de la empresa.

Es importante reunir y preparar toda la documentación requerida de antemano para acelerar el proceso de solicitud.

Características de las hipotecas para empresas

Las hipotecas empresariales se distinguen de las hipotecas residenciales por varias características clave:

• Plazo de amortización más corto: por lo general, los períodos de amortización de los préstamos hipotecarios para empresas suelen ser más cortos y rara vez superan los 20 años. La duración depende del tipo de empresa y el propósito del préstamo.
• Periodo de carencia: la mayoría de los bancos que ofrecen hipotecas para empresas incluyen un período de carencia de dos años. Durante este tiempo, puedes aplazar total o parcialmente los pagos de las cuotas, lo que permite que tu negocio despegue y genere beneficios antes de asumir pagos completos.
• Intereses más elevados: los intereses en las hipotecas empresariales tienden a ser más altos en comparación con las hipotecas residenciales. Las tasas de interés pueden rondar el 4-5% TIN, lo que refleja el mayor riesgo asociado a los negocios.
• Financiación limitada: los bancos generalmente no conceden más del 70% de financiación del valor total de la propiedad en forma de préstamo hipotecario para empresas. En contraste, en las hipotecas residenciales, este porcentaje puede ser más alto, incluso alcanzando el 90% o en casos excepcionales, el 100%.

Requisitos de las hipotecas para empresas

Para calificar y obtener una hipoteca empresarial, deberás cumplir con ciertos requisitos establecidos por las entidades financieras. Los principales requisitos incluyen:

• Persona física o jurídica: puedes ser una persona física con actividad empresarial o una persona jurídica que represente al negocio que planeas desarrollar.
• Ahorro inicial: debes contar con al menos el 30% del valor del inmueble como pago inicial, además del 10% adicional para los trámites de la hipoteca, lo que suma un total del 40% como mínimo. Algunos bancos pueden requerir un porcentaje mayor debido a la menor financiación otorgada en este tipo de préstamos hipotecarios.
• Plan de negocio claro: deberás presentar un plan de negocio sólido y justificar por qué necesitas el local u oficina para tu actividad comercial. La entidad financiera necesita comprender la viabilidad de tu proyecto.

Las mejores hipotecas para empresas en el mercado

La elección de la mejor hipoteca para tu empresa dependerá de tus necesidades específicas y circunstancias. A continuación, mencionamos algunas de las opciones disponibles en el mercado:

Globalcaja

Globalcaja ofrece el Préstamo Hipotecario Empresas, diseñado para la compra o rehabilitación de naves industriales, oficinas, locales comerciales, solares y fincas rústicas, entre otros. Este préstamo puede ser a tipo fijo o variable, con un periodo de carencia inicial y se adapta a los plazos e importes de cada usuario. El plazo de amortización generalmente oscila entre los 15 y 20 años, y la financiación alcanza alrededor del 60% del valor.

BBVA

BBVA ofrece la Hipoteca Negocios para financiar la compra de locales, oficinas o naves industriales sin restricciones de ubicación. El plazo de amortización puede llegar hasta 20 años, dependiendo del producto elegido. Ofrecen tanto tipos de interés fijos como variables, un porcentaje de financiación de hasta el 70%, y un período de carencia de 24 meses.

CaixaBank

CaixaBank dispone de préstamos hipotecarios específicos para empresas con un plazo máximo de amortización de 15 años. Las características generales variarán según la finalidad de la compra del inmueble. También ofrecen préstamos personales para financiar otras inversiones empresariales.

Banco Sabadell

Banco Sabadell financia la compra o construcción de locales y naves para empresas, con un período de carencia de hasta dos años, durante el cual solo se pagan los intereses de la hipoteca. La financiación y el plazo de amortización dependerán de las necesidades del usuario.

Cómo podemos observar, conseguir un préstamo hipotecario para tu empresa es posible, pero requiere cumplir con requisitos específicos y evaluar cuidadosamente las opciones disponibles en el mercado. La elección de la mejor hipoteca dependerá de tu proyecto empresarial y de tus capacidades financieras. Al preparar la documentación requerida con anticipación y conocer las condiciones de diferentes entidades financieras, estarás mejor preparado para tomar una decisión informada que te permita financiar tu próximo paso en el mundo empresarial.